portefeuille avec de l'argent liquide sur la table

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Vous vous demandez peut-être « Comment cacher légalement de l’argent d’un procès ? ». Il peut être légal, dans certaines circonstances, de cacher de l’argent ou d’autres biens à l’abri des poursuites judiciaires, mais la question la plus importante est : « Est-ce efficace ? » Si vous avez des biens, un avocat rusé sera en mesure de les découvrir au cours d’une déposition appelée « examen du débiteur ». Là, on vous ordonnera de révéler vos biens ou de vous parjurer. Le parjure, bien sûr, n’est pas légal. Remplaçons donc l’expression « cacher légalement de l’argent » par « protéger légalement de l’argent ». Lorsque vous cachez des actifs, ils peuvent très probablement être trouvés. Lorsque vous protégez des actifs en utilisant les outils juridiques appropriés, même si votre créancier judiciaire sait qu’ils sont là, le créancier ne peut pas les toucher.

Donc, cet article discutera de certaines façons dont vous pouvez cacher des actifs. Il abordera également certaines façons dont vous pouvez protéger les actifs. « Cacher » est un mot courant que le profane utilise. Gardez simplement à l’esprit que « protéger » est beaucoup plus efficace que « cacher ». »

Moyens efficaces de cacher de l’argent

Alors, quels sont les moyens efficaces de protéger ou de cacher légalement de l’argent ou d’autres actifs ? La première étape importante que vous devez envisager, sans tarder, est de transférer vos actifs dans une fiducie de protection des actifs. Cet article traitera des endroits sûrs pour conserver votre argent, des nombreuses options de fiducies, ainsi que d’autres suggestions.

Comme dit, il est important que vous commenciez à planifier où vous voulez conserver votre argent maintenant. Ainsi, dans l’éventualité d’un procès, vous vous êtes pleinement équipé pour résister à la tempête. Attendre que quelqu’un intente un procès contre vous est dangereux car si vous déplacez rapidement vos fonds ailleurs, cela peut fonctionner. Mais l’avocat adverse essaierait de vous dépeindre comme un défendeur suspect.

Comprenez, l’utilisation des trusts, et en particulier les puissants trusts de protection des actifs offshore sont complètement légaux. Il y a une variété d’options disponibles pour vous, et vous pouvez parcourir ce site pour plus d’informations. Nous ne le répéterons jamais assez – ne tardez pas. Vous faites déjà le premier pas important en vous informant sur les options disponibles pour protéger votre argent. Il est important que vous passiez à l’action. Savoir comment boucler sa ceinture de sécurité ne vous aide pas en cas d’accident de voiture. Vous devez réellement la boucler.

Cacher de l'argent

Cacher de l'argent

Un endroit pour cacher votre argent

Les comptes de retraite sont des endroits logiques pour cacher de l’argent (et pour le protéger). De nombreux comptes de retraite offrent un niveau raisonnable de protection de vos fonds, empêchant les autres de saisir l’argent que vous y avez placé. Dans de nombreux États, des lois protègent ces fonds. Il y a cependant deux inconvénients très clairs à utiliser ces comptes pour cacher votre argent avant qu’un procès ne se produise.

Premièrement, de nombreux États accordent une protection très faible aux comptes de retraite. La Californie, par exemple, peut ordonner la saisie de la totalité de notre IRA si les tribunaux déterminent que vous avez une autre source de revenu suffisante pour la retraite. Deuxièmement, il existe généralement des limites de contribution annuelle à ces comptes. Si vous n’avez qu’une petite somme d’argent à protéger, cela peut être une excellente option. Si, en revanche, vous avez plus ou même beaucoup plus que la contribution maximale autorisée, vous devez commencer à chercher des options alternatives pour cacher votre argent ou mieux encore, le protéger.

Protection limitée avec les comptes de retraite

Une autre chose à considérer avec les comptes de retraite, est que l’accès à vos fonds dans leur intégralité, n’est généralement pas disponible jusqu’à ce que vous atteigniez un certain âge. Par exemple, considérez le scénario suivant. Vous disposez actuellement de 80 000 $ dans votre fonds de retraite, et après avoir ajouté 5 000 $, votre nouveau total est de 85 000 $. Vous n’avez accès qu’à une partie de ces fonds maintenant en raison de la pénalité pour retrait anticipé. L’IRS prévient que le retrait anticipé peut vous coûter 10 % de plus de vos fonds. C’est essentiellement de l’argent que vous avez gagné et que vous perdrez, parce que vous avez décidé de le retirer de manière anticipée.

Par conséquent, vous devez être prudent dans l’utilisation d’un compte de retraite comme un endroit pour « cacher » votre argent d’un procès d’une manière qui peut réellement fournir une protection. Il existe de bien meilleures alternatives à votre disposition. Vous pouvez trouver la plupart d’entre elles décrites explicitement ici sur le site. Nous discutons également de certaines d’entre elles, en profondeur, ici même dans l’article. En vérité, si vous devez utiliser un compte de retraite pour cacher votre argent durement gagné, c’est sûr dans certains États, mais ce n’est pas la solution optimale. C’est pourquoi les experts encouragent les trusts pour les montants supérieurs à ceux que l’on peut verser sur les comptes de retraite.

Trusts de protection des actifs

Définissons d’abord ce qu’ils sont. Les fiducies de protection des actifs sont des types de fiducies qui vous permettent de détenir des fonds pour votre bénéfice, mais il les garde à l’abri de vos ennemis financiers ; en particulier les plaignants d’un procès. Ainsi, lorsque quelqu’un vous poursuit en justice, les actifs appartiennent à la fiducie et non à vous. Vous pouvez les utiliser, mais votre créancier ne peut pas.

Pensez-y de la manière suivante. Disons que votre actif/richesse est votre animal de compagnie. Appelons votre golden retriever, Fido, votre actif. Vous partez en vacances, et vous ne voulez pas laisser Fido seul avec votre fils de 13 ans, car vous craignez que le chien ne finisse par errer dans la ville, affamé et déshydraté, et qu’il soit ensuite emmené à la fourrière avant votre retour. Vous décidez de confier Fido à votre sœur qui est très responsable et qui aime les animaux de compagnie. Fido est plus en sécurité avec votre sœur Jenny. Votre sœur Jenny est la confiance. Laisser le chien à votre fils, malheureusement, c’est essentiellement laisser vos actifs en dehors d’une fiducie, et vulnérables à la saisie.

Une fiducie de protection des actifs peut avoir les dispositions de planification successorale d’une fiducie vivante. Par exemple, si vous êtes marié, à votre décès, vos biens peuvent aller à votre conjoint. Lorsque vous mourrez tous les deux, ils peuvent aller à vos enfants. Si vos enfants sont mineurs, le fiduciaire peut être chargé de prendre en charge les frais de subsistance et d’éducation des enfants. Ensuite, le trust peut stipuler quand et quel pourcentage des actifs du trust sont mis à la disposition des enfants à certains âges.

Discutons de deux types de trusts de protection des actifs. Tout d’abord, nous parlerons d’un trust de protection des actifs domestique dans l’État du Nevada. Puis nous le comparerons au trust de protection des actifs offshore, plus particulièrement dans les îles Cook.

Trust de protection des actifs du Nevada

Sur le site web, vous pouvez trouver des informations détaillées sur les trusts de protection des actifs domestiques. De tous les États, le Nevada est considéré comme le plus favorable. Nous allons discuter de certains détails importants, si vous envisagez d’en ouvrir un. Lorsque vous transférez vos actifs dans un trust de protection des actifs au Nevada, après deux ans, vos actifs peuvent théoriquement être protégés des créanciers. Si vous publiez les actifs transférés dans ce trust dans un journal du Nevada, la période d’attente n’est que de 6 mois. Cela peut fonctionner en théorie, comme un endroit où cacher de l’argent, mais la jurisprudence ne semble pas très favorable. Le trust de protection des actifs offshore a beaucoup mieux fonctionné dans la pratique. Considérez cette suggestion si vous souhaitez conserver vos actifs dans votre pays, et consultez les informations de ce site Web. Ensuite, vous pouvez vous sentir libre de nous demander une consultation.

cash

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Trusts de protection des actifs offshore

La protection des actifs offshore, correctement établie dans la bonne juridiction, est considérée par de nombreux experts comme l’outil de protection des actifs le plus puissant. Les juridictions courantes sont les îles Cook (au sud d’Hawaï), Nevis (dans les Caraïbes) et Belize (en Amérique centrale). Il est clair que vous vous dites peut-être en ce moment. Est-ce légal de le faire ? Est-ce sûr ? Puis-je vraiment me sentir en sécurité lorsque je transfère mes actifs à un trust dans les îles Cook ? La réponse à ces trois questions est oui.

Il y a eu des tentatives de craquer le trust par le gouvernement américain à deux reprises. Même eux ont essayé et ont échoué ; non pas que nous mettrions intentionnellement en place une protection des actifs contre le gouvernement américain, remarquez. Par la suite, la jurisprudence a démontré qu’il s’agissait clairement d’un lieu légal et sûr pour les actifs. Les fiducies des îles Cook ont prouvé qu’elles satisfaisaient systématiquement ceux qui en disposaient, et qu’elles dépassaient même leurs attentes. Le trustee que nous utilisons est notre propre cabinet d’avocats des îles Cook. Nous allons voir ci-après pourquoi nous pouvons leur faire confiance.

Vous avez accès à vos actifs tant qu’ils sont dans le trust des îles Cook. De plus, vous êtes le constituant du trust, celui qui a fait créer le trust. Vous pouvez également être le bénéficiaire du trust, celui qui jouit de ses avantages. Ainsi, vous ne donnez pas vos biens à quelqu’un d’autre. Le trust possède 100 % d’une SARL offshore. La SARL offshore détient le compte bancaire. Vous êtes le gérant de la LLC et le signataire du compte.

Le fiduciaire vous protège

Ainsi, vous contrôlez les actifs du trust. Le seul moment où un fiduciaire du Cook Islands Trust intervient pour gérer votre compte est dans le cas où un procès pourrait menacer vos actifs. Ainsi, lorsque le tribunal ordonne que les actifs du trust soient remis, votre fiduciaire peut intervenir et refuser de s’exécuter. Étant donné que le fiduciaire réside en dehors de la juridiction du tribunal, les tribunaux n’ont pas l’autorité légale de faire des demandes à votre fiduciaire. Essentiellement, ce que vous faites, c’est dire « Tenez, pouvez-vous garder ces documents pendant que je m’occupe de ce mal de tête actuel ? Le fiduciaire intervient alors jusqu’à ce que vous soyez libre et dégagé de la poursuite.

Envisagez l’alternative. Si vous n’avez pas de fiducie, et que vos biens sont exposés au grand jour, surtout s’ils sont détenus dans le pays. Les tribunaux ont un gros bâton aux États-Unis. Ainsi, vous avez une possibilité très réelle que si vous essayez de cacher de l’argent au niveau national, les tribunaux peuvent en saisir la plupart, sinon la totalité. Si vous cachez votre argent dans un procès, il peut être saisi. Mais protégez-le, en particulier dans le trust réputé des îles Cook, et vous pourrez dormir comme un bébé. Le fiduciaire s’associera à vous et à votre patrimoine et contribuera à protéger les fruits de votre travail.

A propos, un trust offshore est un excellent moyen de protéger vos biens lors d’un divorce. Lisez notre article sur le trust par rapport au contrat de mariage et vous verrez que le trust l’emporte, haut la main. En fait, c’est l’un des seuls outils qui fonctionnent en cas de divorce.

Living Trusts – Planification successorale, pas protection

Beaucoup de gens croient à tort qu’un living trust est un outil qui peut être utilisé pour protéger les actifs. La vérité est qu’un living trusts offre peu de protection des actifs. Il peut offrir une protection contre les frais d’homologation. Les frais d’homologation sont des frais juridiques payés pour administrer les actifs du défunt.

Il y a trois avantages clairs à un living trust financé. Le terme  » financé  » signifie que les comptes et autres actifs sont effectivement réaffectés ou transférés d’une autre manière dans la fiducie. Les trois principaux avantages sont l’évitement de l’homologation, la réduction de l’impôt sur les successions et la direction de vos actifs vers le haut à votre décès. N’oubliez pas de consulter les informations sur le site Web concernant les fiducies vivantes si vous envisagez cette voie. En résumé, le living trust est bien plus un outil de planification successorale qu’un outil de protection des actifs. Ce n’est pas un endroit pour cacher l’argent, ou pour le protéger.

Land Trusts – Cacher la propriété immobilière

Que faire pour cacher votre propriété immobilière ? Une fiducie foncière est intéressante en ce sens qu’elle vous permet de détenir un bien de façon anonyme sans que votre nom apparaisse sur le titre au bureau de l’enregistreur du comté. Si vous êtes propriétaire d’une maison et que ce bien se trouve dans une fiducie foncière, vous n’êtes pas lié publiquement à cette propriété. Votre nom n’apparaît pas dans les registres publics comme propriétaire de ce bien. Supposons donc que quelqu’un vous poursuive en justice, vous ou votre entreprise. Il est peu probable que l’avocat de la partie adverse soit initialement au courant que vous êtes propriétaire des biens auxquels vous êtes associé et qui ont droit à une fiducie foncière. Ils ne baveront pas à la vue des avantages financiers qu’ils peuvent obtenir de vos biens immobiliers, car votre association avec eux est essentiellement invisible.

Une fiducie foncière n’est généralement pas un dispositif de protection des actifs. C’est un outil qui peut fournir la confidentialité de la propriété. Donc, essentiellement, c’est un moyen de cacher des actifs, que la fiducie détient, à votre profit. Cependant, si quelqu’un vous poursuit et que vous perdez le procès, l’avocat de la partie adverse les trouvera presque certainement.

Avant qu’un avocat n’accepte un cas sur une contingence, il fera très probablement une recherche d’actifs pour voir ce que vous possédez et ce que l’avocat peut prendre. Ainsi, une fiducie foncière peut décourager un avocat d’accepter un cas sur la base d’honoraires conditionnels parce que, en camouflant la propriété de votre maison et d’autres biens immobiliers, elle peut vous faire paraître plus pauvre que vous ne l’êtes réellement.

Pour vraiment protéger les biens immobiliers, possédez chaque pièce de propriété dans une fiducie foncière distincte. Puis, possédez chaque fiducie foncière dans une LLC distincte. L’établissement d’une LLC dans la bonne juridiction peut aider à protéger vos biens immobiliers contre quelqu’un qui vous les enlève dans un procès. Cela peut également vous aider à vous protéger d’une attaque juridique si vous avez une responsabilité associée à la propriété.

maison

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Transfert à un membre de la famille

Transférer vos actifs à un membre de la famille peut sembler être une option logique, mais ce n’est pas une stratégie saine de protection des actifs. Tout d’abord, les tribunaux vous accuseront de cession frauduleuse, également appelée transfert frauduleux. Lorsque l’avocat d’un créancier plaide avec succès cette affaire, les tribunaux ordonnent simplement la saisie du bien de toute façon. C’est-à-dire, à moins que quelqu’un ne l’ait fait il y a de nombreuses années (de plus, un tel transfert de son vivant peut déclencher une énorme charge fiscale). De plus, le créancier peut maintenant poursuivre le membre de la famille pour récupérer l’argent. Donc, cacher de l’argent chez un parent est vraiment une stratégie de protection inefficace et dangereuse lorsque quelqu’un vous poursuit.

Un autre problème avec le transfert de biens à votre mère, votre frère ou votre enfant est que vous perdez la propriété de ce bien. Les familles peuvent se disputer. Les parents, les frères et sœurs ou les enfants peuvent être en désaccord. Vous remettez essentiellement la confiance de vos biens durement gagnés entre les mains d’une autre personne. Les gens sont imprévisibles. Il existe de nombreuses histoires où des personnes confiantes ont transféré des actifs à des membres de leur famille, afin de cacher de l’argent pour éviter un procès, et où le membre de la famille ne les a jamais retransférés. En outre, étant donné que les États-Unis ont 96% des poursuites judiciaires dans le monde, que se passe-t-il si quelqu’un poursuit votre membre de la famille ?

Ce dont nous avons discuté

L’utilisation des comptes de retraite peut être un endroit pour protéger ou cacher l’argent d’une poursuite, mais il y a de nombreux inconvénients. Trois de ces inconvénients sont que de nombreux États offrent une protection très faible pour les IRA, qu’il y a des contributions annuelles maximales et que vous n’avez pas accès à tous les fonds dans leur intégralité. De plus, l’IRS impose des pénalités de retrait qui peuvent vraiment vous coûter cher si vous avez besoin de l’argent pour couvrir des dépenses telles que les frais juridiques.

Un trust de protection des actifs peut être un très bon endroit pour votre argent. Les trusts offshore, comme ceux du Cook Islands Trust, semblent obtenir le meilleur vote des plus expérimentés d’entre nous. Il existe également des trusts domestiques tels que ceux du Nevada, qui offrent une protection inférieure à ceux établis à l’étranger.

cook islands flag

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Dernièrement, nous avons discuté de l’inefficacité du transfert de biens à un membre de la famille en raison des lois sur les transferts frauduleux. De plus, la famille peut être imprévisible, ce qui signifie que ce n’est pas nécessairement une alternative sûre. De plus, que se passe-t-il si quelqu’un les poursuit en justice ? Alors, le procès contre le membre de votre famille exposerait à nouveau pleinement vos actifs. Il serait bénéfique pour vous de passer en revue les différents trusts suggérés sur ce site Web pour cacher votre argent ou le protéger avant même qu’un procès ne se produise. Commencez dès maintenant à vous informer et à planifier la stratégie qui vous convient le mieux, car les transferts d’actifs de dernière minute peuvent vous rendre plus vulnérable. En d’autres termes, n’attendez pas que quelqu’un vous poursuive en justice pour agir. Faites-le maintenant.

Dernière mise à jour le 9 septembre 2019

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