carteira com dinheiro na mesa

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Você pode estar se perguntando “Como esconder legalmente o dinheiro de um processo judicial? Pode ser legal em certas circunstâncias esconder dinheiro ou outros bens de processos judiciais, mas a pergunta mais importante é: “É eficaz?”. Se você tem bens, um advogado astuto poderá farejar esses bens durante um tipo de depósito chamado de exame de devedor. Lá você será ordenado a revelar os seus bens ou perjurar-se. O perjúrio, é claro, não é legal. Então, vamos mudar a frase legalmente esconder dinheiro para proteger legalmente o dinheiro. Quando se escondem bens, é muito provável que possam ser encontrados. Quando você protege bens usando as ferramentas legais apropriadas, mesmo que seu credor saiba que eles estão lá, o credor não pode tocá-los.

Então, este artigo irá discutir algumas formas de esconder bens. Ele também discutirá algumas maneiras pelas quais você pode proteger os bens. “Ocultar” é uma palavra comum que o leigo usa. Apenas tenha em mente que “proteger” é muito mais eficaz do que “esconder”

Modos eficazes para esconder dinheiro

Então, quais são algumas formas eficazes de proteger ou esconder legalmente dinheiro ou outros bens? O primeiro passo importante que você precisa considerar, sem demora, é mover seus ativos para um fundo de proteção de ativos. Este artigo irá discutir lugares seguros para manter o seu dinheiro, as muitas opções diferentes para trusts, bem como outras sugestões.

Como foi dito, é importante que você comece a planejar onde você quer manter o seu dinheiro agora. Assim, no caso de um processo judicial, você já está totalmente equipado para resistir à tempestade. Esperar até que alguém entre com um processo contra você é perigoso porque se você mover rapidamente seus fundos para outro lugar, pode funcionar. Mas o advogado adversário tentaria pintar você como um réu suspeito.

Entenda-se, o uso de trusts, e especialmente os poderosos trusts de proteção de ativos offshore são completamente legais. Há uma variedade de opções disponíveis para você, e você pode navegar por este site para mais informações. Nós não podemos enfatizar o suficiente – não atrase. Você já está dando o primeiro passo importante ao se educar sobre as opções disponíveis para proteger seu dinheiro. É importante que você faça algo a respeito disso. Saber como apertar o cinto de segurança não o ajuda num acidente de carro. Você tem que realmente dobrá-lo.

Esconder dinheiro

Esconder dinheiro

Um lugar para esconder seu dinheiro

As contas de aposentadoria são lugares lógicos para esconder dinheiro (e para protegê-lo). Muitas contas de aposentadoria oferecem um nível razoável de proteção para seus fundos, impedindo que outras pessoas confiscem o dinheiro que você colocou dentro. Existem leis em muitos estados que protegem esses fundos. No entanto, existem duas desvantagens muito claras no uso dessas contas para esconder o seu dinheiro antes que um processo judicial ocorra.

Primeiro, muitos estados dão uma proteção muito fraca às contas de aposentadoria. A Califórnia, por exemplo, pode ordenar a apreensão de todo o nosso IRA se os tribunais determinarem que você tem outra fonte de renda suficiente para a aposentadoria. Em segundo lugar, geralmente há limites anuais de contribuição para essas contas. Se você tem apenas uma pequena quantia de dinheiro que você quer proteger, esta pode ser uma ótima opção. Se, por outro lado, você tem mais ou até muito mais do que a contribuição máxima permitida, você precisa começar a procurar opções alternativas para esconder seu dinheiro ou melhor ainda, protegê-lo.

Proteção limitada com contas de aposentadoria

Outra coisa a considerar com contas de aposentadoria, é que o acesso aos seus fundos na sua totalidade, geralmente não está disponível até que você atinja uma certa idade. Por exemplo, considere o seguinte cenário. Você tem $80.000 no seu fundo de aposentadoria agora, e depois de adicionar $5.000, seu novo total é de $85.000. Você só tem acesso a parte desses fundos agora, devido à penalidade por retirada antecipada. O IRS avisa que a retirada antecipada pode custar-lhe 10% extra dos seus fundos. Isso é essencialmente dinheiro que você ganhou e vai perder, porque você decidiu retirar antecipadamente.

Por isso, você deve ser cauteloso ao usar uma conta de aposentadoria como um lugar para “esconder” seu dinheiro de uma ação judicial de uma forma que possa realmente fornecer proteção. Existem alternativas muito melhores disponíveis para você. Você pode encontrar a maioria destas descritas explicitamente aqui no site. Nós também discutimos algumas delas, em profundidade, aqui mesmo no artigo. A verdade é que se você precisar usar uma conta de aposentadoria para esconder o seu dinheiro ganho duramente, ela é segura em alguns estados, mas não é a solução ideal. Portanto, especialistas incentivam os trusts para as quantias acima das que se podem contribuir para as contas de aposentadoria.

Asset Protection Trusts

Primeiro vamos definir quais são estas. Os trusts de proteção de ativos são tipos de trusts que permitem que você mantenha fundos em seu benefício, mas os mantém protegidos de seus inimigos financeiros; especialmente os demandantes de um processo judicial. Portanto, quando alguém o processa, os ativos pertencem ao trust em vez de você. Você pode usá-los, mas o seu credor não pode.

Pense nisso da seguinte forma. Digamos que os seus bens/riqueza são o seu animal de estimação. Vamos chamar o seu golden retriever, Fido, os seus bens. Você vai de férias e não quer deixar o Fido sozinho com o seu filho de 13 anos, porque está preocupado que o cão acabe por vaguear pela cidade esfomeado e desidratado, e depois seja levado para o canil antes de regressar. Você decide confiar o Fido à sua irmã, que é muito responsável e adora animais de estimação. O Fido é mais seguro com a sua irmã Jenny. A sua irmã Jenny é a confiança. Deixar o cão com o seu filho, infelizmente, é essencialmente deixar os seus bens fora de um trust, e vulnerável à apreensão.

Um trust de protecção de bens pode ter as provisões de planeamento patrimonial de um trust vivo. Por exemplo, se você for casado, quando você morrer, seus bens podem ir para o seu cônjuge. Quando ambos morrem, eles podem ir para os seus filhos. Se os seus filhos forem menores de idade, o fiduciário pode ser orientado para cuidar das despesas de vida e educação dos filhos. Então o fideicomisso pode estipular quando e que percentagem dos bens do fideicomisso são disponibilizados aos filhos em certas idades.

Vamos discutir dois tipos de trusts de protecção de bens. Primeiro vamos falar sobre um trust doméstico de proteção de ativos no estado de Nevada. Depois vamos comparar isso com o trust de proteção de ativos offshore, mais notadamente nas Ilhas Cook.

Nevada Asset Protection Trust

No site, você pode encontrar informações detalhadas sobre os trusts de proteção de ativos domésticos. De todos os estados, o Nevada é considerado o mais favorável. Nós discutiremos alguns detalhes importantes, se você considerar abrir um. Quando você transferir seus bens para um Nevada Asset Protection Trust, após dois anos, seus bens podem teoricamente ser protegidos dos credores. Se você publicar os bens transferidos para esse trust em um jornal de Nevada, o período de espera é de apenas 6 meses. Isto pode funcionar bem em teoria, como um lugar para esconder dinheiro, mas a jurisprudência não parece muito favorável. O trust de proteção de ativos offshore tem funcionado muito melhor na prática. Considere esta sugestão se você quiser manter os ativos domésticos, e reveja as informações deste site. Então você pode se sentir livre para nos pedir uma consulta.

cash

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Fideicomissos de Proteção de Ativos Offshore

A proteção de ativos offshore, devidamente estabelecida na jurisdição certa, é considerada por muitos especialistas como a mais poderosa ferramenta de proteção de ativos. As jurisdições comuns são as Ilhas Cook (ao sul do Havaí), Nevis (no Caribe) e Belize (na América Central). É claro o que você pode estar pensando neste momento. Isto é legal de se fazer? Isto é seguro? Posso realmente sentir-me seguro quando transfiro os meus bens para um fundo nas Ilhas Cook? A resposta a todas estas três perguntas é sim.

Têm havido tentativas de quebrar o trust por parte do governo dos EUA em duas ocasiões. Mesmo eles tentaram e falharam; não que nós intencionalmente estabelecêssemos uma proteção de ativos do governo dos EUA, lembre-se. Subsequentemente, a jurisprudência real demonstrou que este é claramente um lugar legal e seguro para os bens. Os Cook Islands Trusts têm provado consistentemente satisfazer aqueles que os têm, e até mesmo exceder as suas expectativas. O trustee que usamos é o nosso próprio escritório de advocacia das Ilhas Cook. A seguir discutiremos porque podemos confiar neles.

Você tem acesso aos seus bens enquanto eles estão no Cook Islands Trust. Além disso, você é o fundador do trust, aquele que teve o trust criado. Você também pode ser o beneficiário do trust, aquele que desfruta de seus benefícios. Assim, você não está dando seus bens para outra pessoa usar. O fideicomisso é dono de 100% de uma LLC offshore. O LLC offshore detém a conta bancária. Você é o gerente da LLC e o signatário da conta.

Trustee Protects You

Então, você está no controle dos ativos do trust. A única vez que um administrador fiduciário do Cook Islands Trust intervém para gerir a sua conta é no caso de um processo judicial poder ameaçar os seus bens. Assim, quando o tribunal ordena que os bens do trust sejam entregues, o seu trustee pode intervir e recusar-se a cumprir. Como o trustee reside fora da jurisdição do tribunal, os tribunais não têm autoridade legal para fazer exigências ao seu trustee. Essencialmente, o que você está fazendo é dizer “aqui, você pode segurá-los enquanto eu lido com essa dor de cabeça atual”? O administrador então entra até que você esteja livre e livre do processo.

Considerar a alternativa. Se você não tem um trust, e seus bens estão em aberto, especialmente se mantidos domesticamente. Os tribunais têm um grande pau nos Estados Unidos. Portanto, você tem uma possibilidade muito real de que se você tentar esconder dinheiro domesticamente, os tribunais podem apreender a maioria, se não todo. Esconda o seu dinheiro de um processo judicial e ele pode ser levado. Mas proteja-o, especialmente no respeitável Cook Islands Trust, e você pode dormir como um bebê. O fideicomissário irá associar-se a si e à sua riqueza e ajudará a proteger os frutos do seu trabalho.

A propósito, um fideicomisso offshore é uma excelente forma de proteger os seus bens num divórcio. Leia o nosso artigo sobre fideicomisso vs. acordo pré-nupcial. e verá que o fideicomisso ganha, de mãos no ar. Na verdade, é uma das únicas ferramentas que funcionam no caso de um divórcio.

Living Trusts – Estate Planning, Not Protection

Muitas pessoas acreditam erroneamente que um trust vivo é uma ferramenta que pode ser usada para proteger os bens. A verdade é que um trust vivo oferece pouco em termos de proteção de bens. Ele pode fornecer proteção contra as taxas de sucessão. As taxas de sucessão são despesas legais pagas para administrar os bens do falecido.

Existem três benefícios claros para um fundo fiduciário vivo financiado. Financiado significa que as contas e outros ativos são realmente re-titulados ou de outra forma transferidos para o trust. Os três principais benefícios são a evasão de testamentos, a redução do imposto patrimonial e o direcionamento de seus bens em caso de sua morte. Certifique-se de visualizar as informações no site relativas aos fundos fiduciários de vida se estiver a considerar esta via. O resultado final é que um fundo fiduciário vivo é muito mais uma ferramenta de planejamento patrimonial do que uma ferramenta de proteção patrimonial. Não é um lugar para esconder dinheiro, ou para protegê-lo.

Land Trusts – Hide Real Estate Ownership

O que esconder a sua propriedade imobiliária? Um Land Trust é interessante na medida em que permite que você guarde a propriedade anonimamente, sem que seu nome apareça no título de propriedade no escritório do registrador do condado. Se você possui uma casa e esse bem está em um land trust, ele não o liga publicamente a essa propriedade. O seu nome não aparece nos registos públicos como proprietário dessa propriedade. Então, digamos que alguém o processa a si ou ao seu negócio. É improvável que um advogado da oposição tenha conhecimento inicial da sua propriedade as propriedades às quais você está associado e que têm direito ao land trust. Eles não estarão babando à vista de que benefícios financeiros podem obter de suas propriedades imobiliárias, porque sua associação com eles é essencialmente invisível.

Um land trust geralmente não é um dispositivo de proteção de ativos. É uma ferramenta que pode proporcionar privacidade de propriedade. Portanto, essencialmente, é um meio de esconder bens, que o trust detém, para seu benefício. Se alguém o processar, no entanto, e você perder o processo, o advogado adversário quase certamente o encontrará.

Antes de um advogado aceitar um caso de contingência, ele ou ela provavelmente fará uma busca de bens para ver o que você possui e o que o advogado pode tomar. Então, um fundo de terrenos pode desencorajar um advogado de aceitar um caso com base em uma taxa contingente, porque, camuflando a propriedade de sua casa e outros imóveis, eles podem fazê-lo parecer mais pobre do que você realmente é.

A fim de realmente proteger os imóveis, possuir cada pedaço de propriedade em um fundo de terrenos separado. Então, possua cada parcela de terreno em um LLC separado. Estabelecer uma LLC na jurisdição certa pode ajudar a proteger o seu imóvel de alguém que o tire de você em uma ação judicial. Também pode ajudar a protegê-lo de um ataque legal se você tiver responsabilidade associada à propriedade.

house

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Transferência de membro da família

Transferir seus bens para um membro da família pode parecer uma opção lógica, mas não é uma estratégia sólida de proteção de bens. Em primeiro lugar, os tribunais irão acusá-lo de transmissão fraudulenta, também conhecida como transferência fraudulenta. Quando o advogado de um credor argumenta com sucesso esta questão, os tribunais simplesmente ordenam a apreensão da propriedade de qualquer maneira. Ou seja, a menos que alguém o tenha feito há muitos anos (além disso, tal transferência durante a vida de alguém pode desencadear uma tremenda carga fiscal). Além disso, o credor pode agora processar o membro da família para obter o dinheiro de volta. Então, esconder dinheiro com um parente é realmente uma estratégia de proteção ineficaz e perigosa quando alguém o processa.

Outro problema com a transferência de bens para sua mãe, irmão ou filho é que você perde a propriedade desse bem. As famílias podem discutir. Os pais, irmãos ou filhos podem discordar. Você está essencialmente colocando a confiança dos seus bens duramente conquistados nas mãos de outra pessoa. As pessoas são imprevisíveis. Há muitas histórias em que pessoas confiantes transferiram bens para membros da família, para esconder dinheiro de um processo judicial, e o membro da família nunca transferiu de volta. Além disso, como os EUA têm 96% dos processos judiciais do mundo, e se alguém processar o membro da sua família?

O que discutimos

O uso de contas de aposentadoria pode ser um lugar para proteger ou esconder dinheiro de um processo judicial, mas há muitas desvantagens. Três destas desvantagens são que muitos estados oferecem uma protecção muito fraca para os IRAs, que existem contribuições anuais máximas e que não se tem acesso total a todos os fundos na sua totalidade. Além disso, o IRS impõe penalidades de retirada que podem realmente custar-lhe se você precisar do dinheiro para cobrir despesas como taxas legais.

Um fundo de proteção de ativos pode ser um lugar muito bom para o seu dinheiro. Trusts offshore como os do Cook Islands Trust, parecem obter o voto de topo dos mais experientes entre nós. Existem também trusts domésticos como os do Nevada, que oferecem proteção inferior aos estabelecidos no exterior.

bandeira das Ilhas Cook

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Por último, discutimos a ineficácia da transferência de bens para um membro da família, devido aos estatutos de transferência fraudulenta. Além disso, a família pode ser imprevisível, o que significa que não é necessariamente uma alternativa segura. Além disso, e se alguém os processar? Então, o processo contra o membro da sua família exporia totalmente os seus bens novamente. Seria benéfico para você rever os vários trusts sugeridos neste site como um lugar para esconder seu dinheiro ou protegê-lo antes mesmo de um processo judicial. Informe-se agora, e planeje a estratégia certa para você, pois transferências de bens de última hora podem deixá-lo mais vulnerável. Em outras palavras, não espere até que alguém o processe antes de agir. Faça-o agora.

Última atualização em 9 de setembro de 2019

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